Chị Hạnh, cư dân tỉnh Đồng Nai, vừa lên tiếng về trường hợp của mình liên quan đến việc nhận được liên tục các cuộc gọi và tin nhắn từ một công ty tài chính. Nội dung các thông điệp này yêu cầu chị tác động đến anh Huy, một người bạn của chị, để anh này trả nợ. Đáng chú ý là chị Hạnh không có bất kỳ khoản vay nào tại công ty tài chính này.

Anh Huy hiện đang vay tiền từ công ty tài chính này theo hình thức vay tiêu dùng nhưng đã chậm thanh toán. Sự việc khiến chị Hạnh băn khoăn về việc liệu hành động của công ty tài chính có vi phạm pháp luật hay không.

Theo quy định tại Điểm b, khoản 2, Điều 7 của Thông tư số 43/2016/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành, các tổ chức tài chính khi tiến hành các biện pháp đôn đốc và thu hồi nợ phải tuân thủ một số nguyên tắc. Cụ thể, họ không được phép nhắc nợ, đòi nợ hoặc gửi thông tin về việc thu hồi nợ của khách hàng đối với những tổ chức, cá nhân không có nghĩa vụ trả nợ cho công ty tài chính. Nếu thực hiện việc nhắc nợ, mỗi ngày chỉ được tối đa 5 lần, trong khung giờ từ 7 giờ đến 21 giờ, và cách thức thực hiện phải phù hợp với đặc điểm của từng khách hàng cũng như tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.

Không chỉ dừng lại ở đó, Nghị định số 88/2019/NĐ-CP của Chính phủ cũng đề cập đến việc xử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Theo đó, các hành vi vi phạm quy định về biện pháp đôn đốc và thu hồi nợ có thể bị phạt tiền từ 15 triệu đồng đến 20 triệu đồng.

Áp dụng những quy định trên vào trường hợp của chị Hạnh, có thể nhận thấy rằng công ty tài chính đã có hành vi vi phạm pháp luật khi liên tục gửi thông tin nhắc nợ và thu hồi nợ cho chị, dù chị không có nghĩa vụ trả nợ cho công ty. Hành động này không chỉ ảnh hưởng tiêu cực đến quyền và lợi ích hợp pháp của chị Hạnh mà còn có thể gây mất trật tự, ảnh hưởng đến hoạt động của các tổ chức tài chính nói chung.

Công ty tài chính cần phải nhận thức rõ về các quy định pháp luật liên quan và điều chỉnh hành vi của mình để tránh gây ra những hệ lụy không mong muốn. Trong trường hợp này, chị Hạnh có thể liên hệ với cơ quan có thẩm quyền hoặc cơ quan quản lý ngành để được hỗ trợ và bảo vệ quyền lợi của mình theo quy định của pháp luật.

Các công ty fintech châu Phi đang trải qua một sự chuyển đổi đáng kể, từ việc tìm kiếm đầu tư toàn cầu sang thâu tóm các đối tác quốc tế. Điều này không chỉ tái định hình lĩnh vực thanh toán mà còn đưa lục địa châu Phi trở thành trung tâm của sự đổi mới tài chính toàn cầu.

Chỉ ba năm trước, châu Phi đã giới thiệu những giải pháp đổi mới táo bạo và tài năng công nghệ cho thế giới. Tuy nhiên, các công ty khởi nghiệp ở đây vẫn thiếu sức mạnh tài chính để mở rộng quy mô, khiến cho việc phụ thuộc vào vốn nước ngoài để tăng trưởng trở nên phổ biến. Tuy nhiên, ngày nay, các công ty khởi nghiệp châu Phi đã không còn hài lòng với việc được thâu tóm để tiếp cận thị trường toàn cầu. Thay vào đó, một số công ty đang trở thành bên mua, tận dụng sức mạnh tài chính ngày càng tăng và sự hiểu biết sâu sắc về thị trường của họ để mở rộng ra ngoài châu lục và khẳng định vị thế tại các trung tâm công nghệ toàn cầu trên khắp châu Âu và Hoa Kỳ.

Mới đây, việc LemFi, một công ty fintech có trụ sở tại Nigeria, thâu tóm Pillar, một công ty phát hành thẻ có trụ sở tại Vương quốc Anh, là một trong những động thái gần đây không thể tưởng tượng được chỉ vài năm trước. CEO của LemFi, Ridwan Olalere, cho biết công ty đang tận dụng cơ hội để thiết kế một cơ sở hạ tầng toàn cầu nhằm loại bỏ biên giới tài chính cho người di cư. Với hơn 2 triệu khách hàng trên toàn cầu, LemFi đang định hình lại tương lai của các khoản thanh toán quốc tế cho người di cư. Việc thâu tóm này mang lại cho LemFi giấy phép của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) và cơ sở hạ tầng quan trọng để mở rộng dịch vụ chuyển tiền giữa Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và châu Phi, bao gồm hơn 20 thị trường.

LemFi hiện có thể bỏ qua các rào cản quản lý truyền thống và giảm chi phí tiếp cận khách hàng trên thị trường toàn cầu, giúp việc chuyển tiền trở nên liền mạch và giá cả phải chăng hơn. Năm 2022, MFS Africa đã mua lại Global Technology Partners (GTP), một công ty có trụ sở tại Hoa Kỳ, trong một thỏa thuận ước tính hơn 30 triệu USD. Điều này giúp MFS Africa tiếp cận cơ sở hạ tầng thẻ trả trước mạnh mẽ, kết nối hàng triệu người dùng tiền di động trên khắp châu Phi.

Kenya đã đặt nền móng cho xu hướng này từ lâu khi công ty Aza Finance, trước đây là BitPesa, tiên phong trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới. Công ty đã có được giấy phép tại Vương quốc Anh và Tây Ban Nha, giành được chỗ đứng vững chắc ở châu Âu và trở thành cầu nối đáng tin cậy giữa các thị trường châu Phi và hệ sinh thái thanh toán toàn cầu. Gần đây, công ty này đã thông báo về kế hoạch được thâu tóm bởi dLocal, một công ty fintech có trụ sở tại Uruguay. Tuy nhiên, công ty khẳng định sẽ tiếp tục tập trung vào việc giảm thiểu thanh toán xuyên biên giới trên lục địa thông qua sức mạnh công nghệ, ngay cả sau khi bị thâu tóm.

Trong khi đó, gã khổng lồ fintech Nigeria, Flutterwave, vẫn chưa có thông báo về các thương vụ thâu tóm lớn tại Hoa Kỳ hoặc châu Âu, nhưng đang theo đuổi mở rộng toàn cầu một cách mạnh mẽ bằng cách đầu tư nhiều vào việc xin giấy phép trên các thị trường toàn cầu. Theo báo cáo cuối năm 2024 của công ty, sự hiện diện toàn cầu của Flutterwave đã tăng lên bốn lần, với 48% doanh nghiệp trên nền tảng của họ hiện đang nhận thanh toán từ các địa điểm địa lý mới – tăng 12% so với năm 2023. Ngoài ra, công ty đã mở rộng hoạt động sang Rwanda, Ghana, Uganda, Zambia và Mozambique, đồng thời xin được 31 giấy phép chuyển tiền bổ sung tại Hoa Kỳ và ra mắt ứng dụng Send tại tất cả 49 bang.

Flutterwave cho biết sẽ củng cố vị thế của mình vào năm 2025 như một đối tác thanh toán hàng đầu cho cả doanh nghiệp địa phương và toàn cầu.